我问女儿：现在最想做什么？

退休，像姥姥姥爷一样天天玩儿，不上班还有工资。女儿脱口而出

我把和女儿的这段对话发到朋友圈，马上就炸开锅了，原来大家都心照不宣有这样想法，不工作，还有足够的钱花。

按照法定退休年龄女满50岁，男满60岁达到退休标准就可以办理退休手续了，或者由于身体原因不能正常工作，提前办理退休手续，这是被动的选择，因为年龄、因为身体原因不能从事目前的工作。

还有一种退休即使现在不工作，也有足够多的收入用来支配，用来满足自己和家人的养老和医疗需求，叫主动退休。

大部分都属于前者被动退休，90%的老百姓奋斗的目标都是在自己年老体弱，不能工作时，有一份能够陪伴自己到终老的现金流。

接下来我们算一笔账，算算究竟需要多少钱才够养老？

据世界卫生组织发布的2016年报告称，中国人的预期寿命是76.1岁，随着中国医疗水平的提高，社会保障体系的完善，中国人预期寿命将在2050年突破80岁，目前北京市平均寿命已经达到了81.35岁。

假设北京的A先生45岁、60岁退休、有社保，在职期间工资8000元，通货膨胀率4%,预计退休金领取25年。

社保养老金的计算方法参见

退休后每月养老金缺口计算方法：

当前物价水平所需*（1+通货膨胀率）＾距离退休的年限-退休后已有的社保养老金

A退休后每月养老金缺口=8000*（1+4%）＾15-4000=10408元

B先生和A先生同龄，提前为自己做好养老规划，除社保外，不但有50万元的银行存款，还给自己配置的补充养老金，自60岁开始每月领取7850元，B先生养老规划让他可以高枕无忧，安享晚年。

当前物价水平所需*（1+通货膨胀率）＾距离退休的年限-退休后已有养老金-退休后已有商业养老金-银行存款折合到每月的数额B先生退休后每月养老金缺口

=8000*（1+4%）＾15-4000-7850-500000*（1+3.5%*15）/25*12=16元

（简易养老计算器可以私信找我要）

以前有没有想过，养老金的缺口会是这样的？我和很多朋友探讨这个问题的时候，几乎大多数人都觉得距离养老还比较遥远，而且单位每月都按时给缴纳社保，认为国家养老金足够自己养老，都没有考虑这方面的问题，养老金的缺口自然比较大了。

不过发现缺口是好事儿，让我们还有时间为自己的养老做准备。

人这一生都要经历四大钱关：30岁结婚、40岁买房、50岁孩子上大学、60岁退休，就是打定注意不结婚、不买房、不生孩子，只要平时平安健康的活着，退休这一关怎么说也是逃不掉的。

养老金的使用是细水长流的，最好聚沙成塔式的准备。

比如50岁时孩子上大学吧

孩子的教育金需求高峰期是18-22岁，父母这时刚好45-46岁，即将或者已经步入退休状态，一边是子女升学、出国留学的大笔支出，一边是我们退休带来的收入减少，那时的压力可能是人一生中经济压力最大的时期，那个时候不顾孩子的教育金去准备我们的养老金，似乎不太现实。

我再举个例子，一般在照顾父母的问题上子女会有4种表现：

出钱出力、出钱不出力、出力不出钱、不出力不出钱

父母身体怎么样？

都有退休金吗？

退休金应该还够花吧？

年纪再大点需要雇保姆照顾，要动用退休金之外的积蓄吗？

如果花光了积蓄还不够，你要不要贴补？

有一天当我们老了，你希望孩子面对我们的养老做什么样的选择呢？

孩子们未来的生存压力恐怕比我们还要大，如果我们提前做好准备，孩子们就少很多力不从心。